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Este artículo examina el potencial de Bitcoin para revolucionar el ahorro en África, mejorando la seguridad financiera en medio de los retos del ahorro tradicional y formal. Destaca la creciente adopción de Bitcoin y su papel para contrarrestar la inflación y la devaluación de la moneda.
El ahorro ha formado parte de la existencia humana durante generaciones, transmitiéndose a través de diversos medios y técnicas. Cuando pensamos en el ahorro, a menudo nos referimos a intereses personales. Sin embargo, el ahorro también puede servir a intereses económicos más amplios.
En África, los métodos tradicionales de ahorro han evolucionado de prácticas informales a medios más formales, como los servicios bancarios. Aunque estos métodos pueden ser cómodos, a veces se han enfrentado a retos que han reducido las tasas de ahorro de África.
Según las Naciones Unidas (2001), los países africanos reforzaron su capacidad de ahorro en los años setenta y ochenta. Desgraciadamente, el ahorro en muchos países africanos ha disminuido en los últimos años. Por término medio, el ahorro representaba el 23,9% y el 22,5% del PIB en los años 70 y 80, frente al 17,5% en 1999.
Este artículo explora el potencial de Bitcoin para transformar la cultura del ahorro en África, tanto para intereses personales como económicos. Abarca:
"A mí no me importa si el precio baja o sube, porque puedo seguir utilizando Bitcoin como vehículo para mover dinero por todo el mundo de forma instantánea", afirma Mike Brock, director general de TBD en Block, una unidad que se centra en la criptomoneda y las finanzas descentralizadas.
Bitcoin comenzó como un proyecto de código abierto desarrollado por una comunidad de entusiastas. Se registró en SourceForge el 8 de noviembre de 2008, marcando su transición a un proyecto de equipo. Satoshi Nakamoto minó el bloque génesis el 3 de enero de 2009, incrustando un notable mensaje en esta transacción inicial: "The Times 03/Ene/2009 Canciller al borde del segundo rescate a los bancos"
Bitcoin ha pasado de ser una tecnología experimental a convertirse en la moneda de curso legal de El Salvador. También es la única cartera de Microstrategy, que posee Bitcoin por valor de más de 8.000 millones de dólares. Además, se ha aprobado un ETF de Bitcoin, que permite a los inversores tradicionales acceder a Bitcoin sin exponerse a sus riesgos.
En África, países como Kenia, Nigeria, Sudáfrica y Tanzania han experimentado una rápida adopción de Bitcoin. Con una tasa de adopción del 1200% en menos de un año, África registró transacciones de criptodivisas por valor de 105.600 millones de dólares en junio de 2021. A pesar de que algunos países africanos han tomado medidas drásticas contra Bitcoin, las tasas de adopción siguen aumentando.
Según Andreas Antonopoulos, "elauge de Bitcoin se debe a su propuesta de valor única como moneda descentralizada y resistente a la censura". Se espera que la popularidad de Bitcoin crezca a medida que la gente sea más consciente de sus ventajas y las instituciones gubernamentales y financieras pierdan credibilidad.
En Etiopía, la alternativa a los bancos y las compañías de seguros para ahorrar es el Iddir, un programa de seguros de base administrado por una comunidad para hacer frente a emergencias. El Esusu es una práctica de ahorro en Nigeria en la que un recaudador reúne las aportaciones diarias de las mujeres del mercado. Estos métodos informales de ahorro requieren confianza y la cooperación de la comunidad.
Walker (1999) denomina ROSCA (Rotating Savings and Credit Association) a todos los sistemas de transferencia de dinero de los ahorradores a los consumidores. Una ROSCA consiste en un grupo de personas que aportan dinero regularmente, y cada miembro se turna para recibir la cantidad total recaudada.
El tipo formal de ahorro, derivado de Occidente, es la cuenta bancaria. Para ello hay que abrir una cuenta con documentos como el carné de identidad, el pasaporte, una carta de recomendación, la nómina y un justificante de domicilio (lo último en Nigeria, ahora se necesita la dirección de las redes sociales ). El banco paga al individuo un tipo de interés por sus ahorros.
Cada forma de ahorro tiene sus retos. El ahorro informal carece de tipos de interés y puede adolecer de indisciplina. El ahorro formal se enfrenta a problemas como la devaluación de la moneda, los bajos tipos de interés y el engorroso proceso de reunir los documentos necesarios.
El ahorro financiero es crucial para garantizar el crecimiento económico y la seguridad futura, pero muchos africanos se enfrentan a dificultades en este ámbito. Los factores varían según el país, pero la devaluación de la moneda y la inflación son las principales preocupaciones.
Cuando el futuro es caro, todo es inútil.
Muchos países africanos, entre ellos Zimbabue y Nigeria, sufren altas tasas de inflación. Según un informe de las Naciones Unidas, Zimbabue tiene la tasa de inflación alimentaria más alta de África, alcanzando un asombroso porcentaje del 53,3%. En Nigeria, la inflación pasó del 33,20% en marzo al 33,69% en abril de 2024. La tasa de inflación en Nigeria alcanzó una media del 13,50% desde 1996 hasta 2024. La mayoría de los países africanos siguen estando subdesarrollados y carecen de sistemas bancarios avanzados.
La regulación de Nigeriacontra Bitcoin en 2021 prohibió su uso y prohibió a las empresas financieras operar con criptodivisas. Esto impulsó el crecimiento de las transacciones peer-to-peer (P2P) para sortear las limitaciones bancarias.
Las duras regulaciones gubernamentales sobre Bitcoin han limitado el potencial de la moneda digital.
El precio de Bitcoin ha subido desde su creación en 2008, de menos de 0,10 dólares a 58.193,48 dólares en el momento de escribir estas líneas, ya que cayó desde su máximo histórico de 73.700 dólares en 2024. A pesar de las fluctuaciones de precios, el valor de Bitcoin ha aumentado en general a lo largo de los años.
Si invierte 100 dólares en Bitcoin y crece a una tasa media anual del 200%, el valor al cabo de 1 año sería de aproximadamente 300 dólares.
Antes de la creación de Bitcoin, no se estaba abierto a invertir en un activo universal sin barreras. Aunque el continente está bendecido con oro, un africano medio no puede poner en marcha una mina de oro. Pero con Bitcoin, tenemos con nosotros una moneda universal en la que podemos ahorrar y que tiene un historial de rendimientos anuales del 120% de media.
El carácter descentralizado de Bitcoin y su oferta limitada a 21 millones de unidades lo convierten en una alternativa adecuada a las monedas y sistemas de ahorro tradicionales. Frente a la inflación de muchos países africanos, Bitcoin ayudará a proteger a las empresas y fomentará el ahorro. Ofrece un escudo contra la inflación y la devaluación de la moneda, fomentando la transparencia y la estabilidad financiera.
BitPesa, una startup con sede en Kenia, utiliza Bitcoin para pagos y ahorros transfronterizos. Bitcoin Kenya ha puesto en marcha una plataforma de ahorro basada en Bitcoin. Otros países africanos, como Kenia, Ghana, Botsuana y Sudáfrica, también aceptan criptomonedas. La adopción de Bitcoin puede impulsar las economías africanas y mejorar su posición mundial.
África reclama innovación financiera, y los retos y las limitaciones económicas deberían permitir a los africanos encontrar otros motivos para crear un entorno seguro para las transacciones y utilizar Bitcoin como depósito de valor.
Bitcoin crea una alternativa al sistema bancario tradicional. Concienciando a los medios de comunicación y educando a sus ciudadanos sobre el potencial de esta moneda descentralizada, proporcionando normativas estándar beneficiosas para particulares y empresas.
