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Descubra la verdad que se esconde tras los problemas económicos de Nigeria y aprenda cómo los nigerianos salvaguardan su riqueza en medio de la inflación.
¿Cómo empezamos a abordar los problemas acuciantes de nuestro país en estos momentos?
Hay que debatir muchas cuestiones, y todas ellas requieren solución antes de que sigamos cayendo en picado.
¿Deberíamos empezar por los problemas de inseguridad generalizada a los que nos enfrentamos a diario, donde la gente es secuestrada y asesinada en algunas partes del país?
¿O quizás abordar la explotación ilegal de nuestros recursos, el robo de petróleo, el incesante aumento de los precios de bienes y servicios y la continua devaluación de nuestra moneda?
Cada año, numerosos estudiantes se gradúan, sólo para encontrar insuficientes oportunidades de empleo, lo que les obliga a desempeñar papeles serviles, como trabajar como comerciantes en puntos de venta y conductores de triciclos, y algunos incluso recurren a estafas.
Teniendo en cuenta que más del 70% de la población nigeriana son jóvenes, y que una parte importante de ellos está actualmente en paro, hay una necesidad imperiosa de actuar.
i. ¿Por qué pierde valor el Naira cada día?
ii. ¿Por qué aumentan los precios de los bienes y servicios?
iii. ¿Quiénes son los más afectados por estos retos?
iv. ¿Cómo puede proteger su patrimonio?
En enero de 2023, la oferta monetaria en nairas (M3 ) ascendía a 51,1 billones de nairas, cifra que se disparó hasta los 79,2 billones en diciembre. Esto indica que en 12 meses, el Banco Central de Nigeria (CBN) imprimió billetes nuevos por valor de más de 28,1 billones de N, aproximadamente 2,3 billones de N mensuales de media.
El conocido analista financiero nigeriano, Kalu Aja, sugiere que una parte sustancial de este dinero, alrededor de 23 billones de nigerianos, se asignó supuestamente a la administración anterior y no se dejó constancia de cómo se gastó el dinero.
Noticias recientes han puesto de relieve el escrutinio del gobierno nigeriano sobre Binance, acusando a la plataforma de contribuir a la devaluación del Naira a través de su plataforma peer-to-peer. Aunque es posible que los operadores de la plataforma inflen el tipo de cambio para obtener beneficios personales, es inexacto atribuir la devaluación de la moneda únicamente a Binance, ya que se ha producido antes de la aparición de la plataforma.
La razón principal de la devaluación del Naira es la incesante impresión del Naira por parte del CBN y su distribución al gobierno para gastos. Con una oferta de 93,7 billones de nairas en circulación, es evidente que la impresión continúa sin cesar, haciendo aún más insoportable la inflación y disminuyendo el valor de la moneda.
La impresión desenfrenada de nairas por parte del Banco Central de Nigeria, con una media diaria de 7.700 millones de nairas, ha provocado una inflación que afecta a todas las facetas de la vida nigeriana. Este exceso de nairas en circulación ha erosionado la confianza en la moneda y ha provocado subidas diarias de los precios de bienes y servicios.
Por ejemplo, el mes pasado compré leche evaporada para el café por 150 nairas, pero al día siguiente descubrí que el precio había subido a 250 nairas. Estas fluctuaciones acentúan la inestabilidad económica de Nigeria.
La tasa de inflación de Nigeria se sitúa actualmente en un asombroso 31,7%, y son los segmentos vulnerables de la sociedad los que se llevan la peor parte de esta agitación financiera.
Según Kalu Aja "Si un artículo costaba 100 N en 1960, costará 673.867,49 N en 2023. Eso supone una disminución del 99,9995% de su valor en 63 años. Si un artículo costaba N100 en 2015, costaría N288 a principios de 2023. Es decir, una disminución del 70,83% de su valor en 8 años".
Comparemos el precio de un alimento básico, como los espaguetis, a lo largo de los años para comprender cómo se ha depreciado el valor del Naira.
En 2015, se podía comprar una unidad de Honeywell Spaghetti por tan solo 150 N. Si avanzamos hasta 2024, esa misma unidad cuesta ahora N1000. Este significativo aumento de precio ilustra cómo el valor del Naira se ha depreciado aproximadamente un 566,67% en menos de una década. Esencialmente, lo que se podía comprar por N150 en 2015 ahora cuesta N1000, lo que demuestra el debilitamiento del poder adquisitivo del Naira.
El precio de este pan se ha disparado de 550 N a 1.500 N en sólo tres años. Esta fuerte subida demuestra hasta qué punto nuestro dinero ha perdido valor. En 2021, cuando el tipo de cambio era de 430 N/$, las cosas eran mucho más baratas en comparación con ahora, con el tipo de cambio a 1.396 N/$ en el momento de escribir estas líneas, lo que supone una depreciación del 209% del Naira en menos de tres años.
Los datos de la Oficina Nacional de Estadística revelan que, en enero, la tasa de inflación anual de los alimentos fue del 35,41%, lo que supone un aumento del 11,9% en comparación con enero de 2023, cuando se situó en el 24,32%. En febrero, la tasa se disparó hasta el 37,92% interanual, lo que supone un aumento de 13,57 puntos respecto a febrero de 2023 (24,35%).
El incremento de los bienes y servicios se debe a la impresión excesiva de billetes de Naira para rebajar el valor de la moneda fiduciaria existente. En esencia, la devaluación de la moneda provoca presiones inflacionistas, obligando a las empresas a ajustar sus estrategias de precios para seguir siendo económicamente viables.
La inflación afecta de forma desigual a los hogares de renta baja, ya que destinan una mayor parte de sus ingresos a gastos esenciales como la alimentación, el transporte y el alquiler, dejando poco margen para el ahorro.
En medio de la subida vertiginosa de los precios de todos los gastos, sin ningún indicio de desaceleración, se encuentran viviendo con salarios estancados desde hace años. Este estancamiento acentúa las disparidades, como demuestra la enorme subida de los precios de los alimentos, que agrava aún más sus cargas financieras.
Tosin Adeleke, vendedor de alimentos y madre de tres hijos, retrata las luchas a las que se enfrentan muchos nigerianos. A pesar de vivir con unos ingresos estancados y un elevado coste de la vida, Tosin tiene cada vez más dificultades para cubrir las necesidades básicas de sus hijos. Está consternada por la subida de los precios de alimentos como el arroz, pero mantiene la esperanza en un futuro mejor, aunque se siente impotente ante las circunstancias actuales. La difícil situación de Tosin es un reflejo de la de innumerables familias de toda Nigeria, que se ven obligadas a arreglárselas con menos a medida que se enfrentan a las crecientes tasas de inflación.
Además, los funcionarios no son inmunes a estos problemas. Una fuente de la judicatura del estado de Anambra, que prefiere permanecer en el anonimato, se lamenta de que su salario, estancado, no siga el ritmo de la inflación, lo que se traduce en una disminución del poder adquisitivo y de los ahorros.
Las personas más afectadas por la inflación son las que se encuentran en la franja de bajos ingresos, ganan poco dinero al mes sólo para gastar más en gastos.
La pérdida de valor del nairas, unida al aumento de los gastos de subsistencia y la inflación, ha mermado considerablemente el poder adquisitivo de la mayoría de los nigerianos. En consecuencia, muchas personas se han vuelto reacias a invertir, desalentadas por las difíciles condiciones económicas.
Existen diferentes formas de salvaguardar su patrimonio en medio de la creciente inflación, que no cesa de aumentar. Estos instrumentos de inversión le ayudarán a protegerse contra la inflación.
Con varias opciones disponibles, los inversores deben considerar cuidadosamente vías como los efectos comerciales, las letras del Tesoro de Nigeria (NT-Bills), los bonos de ahorro del FGN, los fondos de inversión del mercado monetario, la renta variable, el comercio de divisas, los préstamos P2P, las cuentas de depósito a plazo fijo y los fondos cotizados en bolsa (ETF). Cada opción presenta ventajas y riesgos distintos y ofrece la posibilidad de obtener ganancias rápidas en un periodo relativamente breve.
Según Coinglass, desde 2011 Bitcoin ha registrado un crecimiento extraordinario, superando a las clases de activos tradicionales por un margen significativo. Su crecimiento acumulado ha superado el 20.000.000%, muy por encima del crecimiento acumulado del 541% del índice Nasdaq 100 y del 282% de los principales índices bursátiles estadounidenses.
Si nos fijamos en los rendimientos anualizados, la tasa de rendimiento de Bitcoin se sitúa en un impresionante 230%, superando a otras clases de activos por un amplio margen. El índice Nasdaq 100, la segunda clase de activos con mejores resultados, palidece en comparación con una rentabilidad anualizada del 23%.
En el mismo periodo, las grandes acciones estadounidenses ofrecieron una rentabilidad anualizada del 14%, los bonos de alto rendimiento crecieron un 5,4% y el oro tuvo una tasa de rentabilidad del 1,5%. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que, si bien el Bitcoin ha mostrado un crecimiento notable, también conlleva una mayor volatilidad y riesgos en comparación con los activos tradicionales.
El valor medio para la Bolsa de Nigeria durante 1999-2021 fue del 12,97%, con un mínimo del -54,94% en 2009 y un máximo del 72% en 2007. El último valor de 2021 es del 47,63%.
Le aseguro que Bitcoin es el mejor vehículo de inversión para protegerse contra la inflación, comprar Bitcoin puede considerarse una cobertura potencial contra la inflación por varias razones:
1. Suministro limitado: Bitcoin tiene un tope fijo de suministro de 21 millones de monedas, lo que significa que su oferta es limitada. A diferencia del Naira, que puede ser impreso sin fin por el CBN, esta escasez hace que Bitcoin sea resistente a las presiones inflacionistas.
2. Almacén de valor: Muchos inversores ven Bitcoin como un depósito de valor similar al oro debido a su suministro finito. Su oferta finita y su creciente adopción como activo digital lo convierten en una opción atractiva para preservar la riqueza en tiempos de inflación.
3. Accesibilidad global: Se puede acceder a Bitcoin y negociar con él en todo el mundo 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que proporciona a los inversores una cobertura contra la inflación independientemente de su ubicación geográfica o del estado de su economía local. 1 Bitcoin en Nigeria es también 1 Bitcoin en cualquier parte del mundo, no hay disparidad en su valor. También puede comprar pequeños trozos de Bitcoin, no debe esperar a tener dinero para comprar un Bitcoin, puede DCA en Bitcoin mediante la compra de pequeños trozos de la misma en intervalos.
4. Rendimiento histórico: Históricamente, Bitcoin ha mostrado una fuerte apreciación de su precio durante periodos de inflación o incertidumbre económica. Este historial ha llevado a los inversores a considerarlo una cobertura fiable contra la inflación.
5. Avances tecnológicos: La tecnología subyacente de Bitcoin, blockchain, ofrece transparencia, seguridad e inmutabilidad. Estos avances tecnológicos contribuyen al atractivo de Bitcoin como cobertura contra la inflación en la era digital.
Nigeria se enfrenta a multitud de problemas acuciantes, desde la inestabilidad económica y la devaluación de la moneda hasta la inseguridad y el desempleo generalizados, que afectan desproporcionadamente a su población, sobre todo a los jóvenes y a las personas con bajos ingresos. La incesante impresión de nairas por parte del Banco Central, unida al gasto público descontrolado, ha alimentado la inflación, provocando incrementos diarios de los precios de bienes y servicios. A pesar de estos retos, existen vías para salvaguardar la riqueza, como el ahorro en Bitcoin a largo plazo. En última instancia, abordar los complejos retos de Nigeria requiere un esfuerzo concertado tanto del gobierno como de los ciudadanos para aplicar soluciones sostenibles que fomenten la estabilidad económica, la creación de empleo y el bienestar social.
